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PRESTITI PERSONALI
| CARATTERISTICHE
E RISCHI TIPICI |
| Struttura
e funzione economica |
Con il contratto di prestito personale una
somma viene erogata dalla banca al cliente, che si impegna
a restituirla secondo un piano di ammortamento a tasso fisso
o variabile con rate aventi di norma periodicità mensile.
Il finanziamento può essere assistito da garanzie.
Può ricorrere, sotto forma di altra specifica stipula,
una polizza assicurativa, a copertura del rimborso del credito
derivante dal finanziamento, a fronte dei rischi morte, perdita
impiego, infortunio e invalidità.
In caso di estinzione anticipata del prestito può essere
richiesto dalla Banca un compenso onnicomprensivo.
Si rammenta che nei confronti di clienti che rivestono la
qualità di consumatori trova applicazione la normativa
sul “credito al consumo”.
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| Principali
rischi tipici (generici e specifici) |
Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti:
- impossibilità di beneficiare delle eventuali fluttuazioni
dei tassi al ribasso, qualora il prestito sia a tasso fisso,
ovvero rischi connessi alla possibile oscillazione del tasso
di interesse in relazione all’andamento generale dei mercati,
nel caso invece in cui il prestito sia concesso a tasso indicizzato
a parametri di riferimento monetario;
- variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche
(commissioni e spese) se contrattualmente previsto;
- possibilità da parte della Banca di risolvere il contratto
qualora la parte finanziata non adempia anche ad uno solo degli
obblighi contrattuali previsti o si verifichino eventi idonei
a far dubitare della capacità della parte finanziata
o dei garanti a far fronte agli obblighi assunti o della validità
delle garanzie. |
| LEGENDA
DELLE PRINCIPALI NOZIONI DELL’OPERAZIONE |
Tasso
fisso
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Tasso di interesse che non varia per tutta
la durata del finanziamento. |
| Tasso
Variabile |
Tasso di interesse che varia in funzione
del variare di un parametro monetario contrattualmente
prestabilito durante la vita del finanziamento. |
| Commissione/penale
di rimborso anticipato |
E’ il compenso onnicomprensivo che
la parte finanziata è tenuta a risarcire alla Banca
per aver rimborsato anticipatamente il prestito rispetto
alle previsioni contrattuali. |
| Spese
di istruttoria |
Spese sostenute per l’analisi della
concedibilità del prestito. |
| Tasso
di mora |
E’ il tasso d’interesse da
corrispondere per i giorni di ritardo nel pagamento di
somme scadute e non pagate. |
Rata
|
Pagamento che il debitore effettua periodicamente
per la restituzione del prestito, secondo cadenze stabilite
contrattualmente.
La rata è composta da:
- una quota capitale (cioè una parte dell’importo
prestato);
- una quota interessi (quota interessi dovuta alla banca
per il prestito). |
| Ammortamento |
E’ il piano di restituzione graduale
del prestito mediante il pagamento periodico di rate. |
T.A.E.G.
(Tasso
annuo effettivo
globale) |
Istituito dalla L. 142/92, rappresenta
il costo effettivo del prestito comprensivo degli interessi,
degli oneri fiscali e di tutte le spese di carattere on
occasionale sostenuti nell’utilizzo. |
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